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| Finanztipps |
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Wer als Verbraucher aufmerksam die einschlägigen Portale konsultiert und sich der Lektüre von Finanzmagazin widmet, kennt die Qual der Wahl, mit der sich potentielle Kreditnehmer bei der Suche nach einem passenden Kreditmodelle in der Regel konfrontiert sehen. Innerhalb weniger Jahre hat sich der Onlinekredit als ernst zu nehmende Alternative zu herkömmlichen Offerten entwickelt. |
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| Welche Vorteile eines Onlinekredites für die Verbraucher als Auswahlkriterium am besten dienen, müssen die Nutzer individuell entscheiden. Eine Veränderung, die durch das Internet erst möglich geworden ist, findet sich in Form der erheblichen größeren Auswahl an verschiedenen Kredit-Produkten. Traditionelle Banken haben in der steigenden Zahl der so genannten Direktbanken, die auf das klassische Filialnetz und somit einen wesentlichen Kostenfaktor verzichten, wachsende Konkurrenz. Hier findet sich ein nicht zu unterschätzendes Sparpotenzial für die Verbraucher, denn bekanntlich birgt ein harter Wettbewerb zwischen den Anbietern vor allem für die Kundschaft günstige Entwicklungsmöglichkeiten und Spielraum für Verhandlungen. |
Onlinekredite ohne Anfrage bei der Schufa – Risiko oder Alternative?
Insbesondere bei Kreditgebern aus dem Ausland finden sich zunehmend Online Darlehen, bei denen auf die Abfrage der jeweiligen Schufa-Daten der Antragsteller verzichtet wird. Vordergründig mögen diese Offerten durchaus reizvoll sein für Verbraucher, die an anderer Stelle nicht mit einer Bewilligung des Antrags rechnen dürfen.
Ein genauerer Blick offenbart aber letztlich, dass sich die Anbieter diese mutmaßlich höheren Risiken eines Kreditausfalls gut bezahlen lassen. So liegen die angebotenen Zinskonditionen mitunter über dem aktuellen Durchschnittswert auf dem normalen Kreditmarkt. Ein effektiver Jahreszins im deutlich zweistelligen Bereich jedoch lässt den Reiz eines solchen Kredites ohne Schufa-Abfrage rasch schwinden.
Hinzu kommt, dass negative Einträge bei der Schufa nun einmal einen Grund haben. Als letzter Ausweg und Ansatz zur Umschuldung sollten diese Online Kredite nicht verstanden werden. In solchen Fällen liegt der Gang zum Schuldnerberater möglicherweise näher als eine fortgesetzte Anhäufung weiterer Schulden. |
Endlich Kredite für Selbständige und freiberufliche Berufstätige
Getan hat sich durch die Online Kredite besonders für Selbständige und Freiberufler eine ganze Menge. Über viele Jahre wurden Kreditanträge dieser Klientel aufgrund der unsicheren finanziellen Verhältnisse schon frühzeitig abgelehnt. Spätestens durch das Aufkommen der so genannten Restschuldversicherung erhalten aber auch diese Kunden endlich eine faire Chance auf einen Online Kredit.
Die Restschuldversicherung bringt bei relativ geringen monatlichen Prämien wirtschaftliche Absicherung für den Fall, dass Kreditnehmer arbeitslos werden oder vorübergehend beziehungsweise gar dauerhaft arbeitsunfähig werden. Im Todesfall des Kreditnehmers (auch an diesen Fall lohnt es als Risiko zu denken) entlastet die Versicherungspolice zudem die |
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Hinterbliebenen. Denn immer öfter werden auch Immobiliendarlehen als Online Kredit abgeschlossen. Bei diesen Summen gilt es grundsätzlich an alle Eventualitäten zu denken.
Schnelle und objektive Vergleichsmöglichkeiten für Onlinekredite
Früher waren zu diesem Zweck persönliche Gespräche mit den Beratern bei den Banken nötig, um sich einen Überblick über die genauen Konditionen verschaffen und abwägen zu können, welches Format für die eigenen Bedürfnisse das beste ist. Heute erhalten Verbraucher im Web Gelegenheit, von Experten erstellte Aufstellungen einzusehen, bei denen sie selbst die Parameter für die Kreditauswahl bestimmen können. Einige der wesentlichen Aspekte für die Sichtung der möglichen Online Kredite ist neben den Laufzeiten, den verschiedenen erhobenen Gebühren vor allem der Jahres-Effektivzins.
Auf diesen sollten Kreditnehmer in spe unbedingt achten. Denn während der Normalzins noch keine Aussagen über die endgültigen Kosten des Darlehens zulässt, beinhaltet der effektive Jahreszins bereits Kostenpunkte wie die Kontoführungsgebühren. Ohnehin zeigt sich im Vergleich der zahllosen Online Kredite auf dem Markt, dass es den Banken und Kreditinstituten keineswegs an der nötigen Kreativität mangelt, um die eigenen Umsätze zu steigern.
Ratsam ist es daher für die Kreditinteressenten, die Online Kredite auf Extrakosten für Sondertilgungen, die Bonitätsprüfung oder andere gängige Kredit-Leistungen abzuklopfen. Wird auf diese Überprüfung verzichtet, droht das anfangs als günstig eingestufte Kreditmodell deutlich kostspieliger als geplant zu werden. |
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Das Postident-Verfahren bei der Kreditabwicklung
Natürlich muss vor der endgültigen Überweisung der bewilligten Summen der Onlinekredite auch beim virtuell gebuchten Darlehen eine Überprüfung der Kunden-Identität vorgenommen werden. Mit dem so genannten Postident-Verfahren hat die Deutsche Post ein Modell zur Identifizierung von Bankkunden im Portfolio. Andere Anbieter haben sich inzwischen ebenfalls etablieren können.
Die Abwicklung ist im Grunde bei allen Formaten ähnlich wie beim Postident-Verfahren. Der Kreditnehmer bekommt auf dem Postweg oder als auszudruckendes Online-Dokument Unterlagen zu den gewünschten Online-Krediten. Diese sind bereits oder müssen ausgefüllt werden. Zusammen mit den Kreditpapieren erhalten die Kunden eine Referenznummer. Anhand dieser Nummer erfolgt beim Gang zu einer Filiale der Post die Zuordnung der Kredite und Kunden.
Für die Identifikation der Kunden ist ein gültiger Personalausweis oder ein Reisepass mitzuführen. Aufgenommen werden in den Unterlagen die üblichen Personendaten wie der vollständige Name, der Geburtsort, die aktuelle Anschrift sowie je nach Verfahren verschiedene andere Daten – etwa zum Beruf der Kreditnehmer. |
Prüfung der Onlinekredite genauso wichtig wie bei Angeboten der Hausbank
Online Kredite können mittlerweile bei Überprüfung der Seriosität der Anbieter, der genauen Konditionen und insbesondere auch der Finanzierbarkeit des Darlehens für die Kunden eine gute Alternative sein. Doch gerade aus dem Grund, dass die Kreditnehmer nicht wie bei einer Filialbank immer genau wissen, wer hinter dem entsprechenden Online Kredit steht, muss auf diese wichtigen Punkte geachtet werden. Unter diesen Gesichtspunkten bieten die Internet-Anbieter durchaus Potenzial für die Verbraucher, die dringend Geld benötigen für wichtige Anschaffungen und Investitionen.
Und noch etwas können die Online Darlehen für die Kunden bringen. Eine Verbesserung der Verhandlungsposition im Kreditgespräch mit Bankmitarbeitern. Wer mit besseren Konditionen bei der Konkurrenz argumentieren kann, erhält eventuell einen Zinsrabatt. Legen Kreditnehmer allerdings Wert auf persönlichen Kontakt über die gesamte Laufzeit, sind Online Kredite vielleicht nicht die beste Wahl. Denn hier erfolgt die Kundenbetreuung meist nur via Telefon-Hotline oder per E-Mail. |
Produktdetails Online Kredit der TARGOBANK
- Unveränderlicher Sollzinssatz: von 1,82 % bis 12,66 %
- bei Laufzeiten über 12 Monaten zzgl. 3 % Bearbeitungsgebühr
- Nettokreditbetrag: von 1.500,00 EUR bis 50.000,00 EUR
- Effektiver Jahreszins: von 3,97 % bis 14,54 %
- Vertragslaufzeit: 12 - 84 Monate
Preisirrtümer und Änderungen vorbehalten:
Die angegebenen Leistungen und Preisangaben dienen lediglich als Entscheidungshilfe. Sie umfassen keine Garantiezusage. Eine vollständige Leistungsbeschreibung, z. B. Preislisten mit Verbindungsentgelten und Bedingungen zu Tarifen in der jeweils aktuellen Fassung, finden sich in den veröffentlichten Preislisten und AGB der genannten Unternehmen.
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